再談美國全民健保

我們日常生活的各式各樣保險, 如車輛保險, 人壽保險, 健康保險等, 種類繁雜, 其中健康保險屬於最重要了, 因為我們生病比起其他出事的機率高出太多.  本部落格時常提起台灣的健保, 是世界上數一數二的好制度, 姑且不論該制度因花費龐大, 不知可維持多久, 該健保真是台灣人民最大的福利.

反觀美國健保, 上班的人口, 多數由雇主輔助, 享受還算不錯的健保福利, 但是有些即使是上班的人, 雇主並不提供健保, 保費是一大負擔; 對於失業或未滿65歲的退休人口, 那就更辛苦了, 健保費幾乎無法負擔,  有些健康的年輕人乾脆冒險, 不參加健保, 其實風險無限.

舉個例子, 幾年前, 薇薇安在廚房不小心切了自己的指頭, 急診求醫, 縫了幾針, 共花了$400多美金, 當時我們夫妻兩人每月繳交$400以上的健保費, 但一年內, $5000以下的醫療醫藥費需自掏腰包, 簡直像是搶劫.

美國健保改革有很久的歷史, 方案常被提出, 但從未有結果.  近幾年, 民主黨與共和黨針對美國全民健保改革方案 (俗稱歐巴馬健保,  Obama Care) 經過長期大戰, 終於2010年3月23日簽了”保護病患與實惠健保費方案” (Patient Protection and Affordable Care Act”, 美國健保改革正式成為法律.  雖然共和黨仍不死心, 不斷的想法抹殺健保改革, 並揚言奪回總統大位後將廢除該法.  結果2012年6月28日, 最高法院否定共和黨挑戰改革方案的合法性, 鞏固了改革方案成為法律.  加上共和黨總統選舉失敗, 美國健保改革將於2014年起正式實施, 每個國民必須有健保否則將接受稅捐懲罰.  對於中低收入的納稅人, 政府將以減稅方式補貼健保費.

2013年10月1日開始, 已有20幾個州以上的州民可透過州政府特別設立的網站 (Health Insurance Exchange; HIX), 比較各種私營健保的保費和福利以方便購買健保.  有許多共和黨執政的州政府不肯設立HIX, 則由聯邦設立HIX服務州民.  HIX提供網路平台讓眾多私營健保公司以各種不同的健保產品, 各含不同的保費和福利以吸引不同需求的顧客; 類似車輛保險公司透過網路提供顧客保車險.

安東尼已稍研究過加州的HIX, 其他州的HIX應大同小異.  健保種類分為銅, 銀, 金, 白金4等級 (Bronze, Silver, Gold, Platinum).  銅與銀等級保費較實惠, 到診所或醫院的自付額則較高, 白金等級保費最高, 自付額則最低.  在HIX兜售的健保產品必須包括以下服務,

  • 救護車與緊急狀況.
  • 住院.
  • 產婦與新生兒照顧.
  • 精神健康與藥毒誤用照料.
  • 醫生處方醫藥.
  • 復健與復健器材.
  • 醫事檢驗.
  • 預防健檢與慢性病的管理服務.
  • 小兒科服務, 包括口腔與眼科.

政府機構近期開始將會展開鼓勵全民參加健保的廣告和促銷, 尤其針對18~35歲約近3百萬的未有任何健保的人口大肆招攬.  如果這群人口拒絕參保, 健保改革將面臨經費過於短缺的大挑戰.

目前, 加州的 HIX 已成立http://www.coveredca.com/ .  此網站含有詳細的健保改革資料, 提供各家健保公司的比較, 並可依家庭收入, 健保等級的喜好, 約略計算出保費, 非常值得參考.  一般人稍研究網站的內容後, 多認為通過成為法律的美國健保改革比預期的好太多了.

 

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